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            鵬華小課堂 老年人該如何進行資產管理和配置?
            來源:鵬華資產 時間:2018-09-06 11:12:44

            由于我們不同年齡階段的人在投資理財時候的偏好不同,這讓投資的穩定性、收益、范圍、項目都有所不同。一般,老年人配置財產主要有兩個目的:安享晚年和財富傳承。兩個目的,各適合不同的理財方式。

            先說“安享晚年”。老年人的收支特點是支出大于收入,進入了財富消耗階段。這要求配置財產需要注意以下三點:

            1、留出更多的現金類流動資產

            如果年輕人理財需要留出3個月的流動資金,老年人則可能要留出30個月的流動資金。因為大多數老年人除了退休金之外,沒有其他收入,有的連退休金也沒有,所以要為臨時之需準備更多的資金。現金類流動資產可以購買貨幣基金,雖然收益較低,但至少比活期存款要合算一點。

            2、控制從資產配置資金中提取的比例

            理想狀況是每年從資產配置資金中提取的比例不超過4%。例如一共有100萬,每年提取的金額不超過4萬。這樣的話,假設在此期間理財方式得當,理財資金不但不會逐漸減少,反而會有所增加,活多久都不用擔心生活問題。如果資金太少而生活開支又沒有壓縮空間,那就只能在保證基本生活的前提下盡量少提取了,最好也是給自己定個實質上的指標,比如1%、2%等等之類的。

            3、不要采取過于激進的配置方式

            這點是尤為重要的,即使資金太少不夠養老,或者退休前投資失誤造成了嚴重虧損,都不要想著通過激進的資產配置方式來彌補。永遠記得,高收益投資就意味著有高風險,萬一期望的高收益沒得到,卻再一次出現了嚴重虧損,局面會更麻煩,進入財富消耗階段的老年人經不起高風險。建議股票類資產和其他高風險資產的比例不超過40%,并隨著年齡增加逐漸降低高風險資產的比例。

            為了避免被騙,在具體資產配置產品的選擇上,建議只選擇銀行理財、公募基金以及具有強大背景保障的私募基金。其中,銀行理財要選擇期限短、風險級別低的,作為流動資產。保險也可以選,但保險產品結構比較復雜,靈活性不夠,收益也沒有優勢。如果經過仔細考慮和選擇后,覺得某款保險產品適合自己,也可以選。

            接下來說“財富傳承”。

            這個目的其實比較好打理,按照常規的理財方式,盡量實現資產保值增值就行。結合風險偏好和理財期限,配置合適比例的股票類資產和債券類資產。

            這里跟大家分享兩個常見的投資誤區:第一個誤區盲目追求高收益。一分風險,一分收益,風險與收益是對等的。部分中老年朋友可能在一些財富公司業務員的“講解”下,購買高收益理財產品。并不是說所有財富公司的產品都不好,只是目前市場上財富類公司或者財富類產品良莠不齊,投資者很難分辨,找到合適產品的成本偏高。如果有這類投資意向的中老年朋友,首先要選擇大型專業的理財機構;其次,選擇投向較好并且期限較短的產品;最后,業務員的合規銷售、充分揭示風險很重要。

            第二個誤區:單一投資。很多客戶覺得多元化持有產品手續繁復,經常將一大筆資金投入一個產品中,這樣的方式并不可取。建議做不同市場、不同風險、不同期限的產品配置,這樣既分散了風險,又保持了資金的靈活性和流動性。

            總之,老年人的資產配置最重要的三個原則是:安全性、流動性和收益性。中老年朋友理財最重要的還是穩字當頭!

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